Kapuchypouszy.pl (Tag: splat)

Narzędzia naprawcze przy kredycie gotówkowym

Korzystanie z kredytów gotówkowych to okazja do wzmocnienia płynności budżetu gospodarstwa domowego, bez większych problemów formalnych i przy stosunkowo niskich kosztach. Niestety niespłacone zadłużenie gospodarstw domowych w Polsce rośnie dynamicznie. W artykule poznasz główne przyczyny braku spłaty kredytów gotówkowych, a także podstawowe i zaawansowane narzędzia naprawcze stosowane przy negocjacji z wierzycielami.

Brak spłaty kredytu gotówkowego – kluczowe przyczyny

Zła ocena realnej zdolności kredytowej to jedna z najważniejszych przyczyn zaburzenia płynności przy regulowaniu zobowiązań wobec pożyczkodawców. Przede wszystkim inaczej wygląda teoretyczna zdolność kredytowa, a inaczej realna. Tylko kredytobiorca wie, jakie warunki zatrudnienia posiada, czy jest w stanie utrzymać dochód w określonym czasie obowiązywania umowy, czy posiada ewentualny dostęp do dodatkowych oszczędności rodzinnych. Ocena zdolności kredytowej na papierze przez bank detaliczny nie wystarczy. Potrzeba tutaj faktycznego zaangażowania w optymalizację kosztów kredytu gotówkowego. Kolejna przyczyna to podpisanie mało etycznej umowy kredytowej. Wielu kredytobiorców po podpisaniu nieuczciwej umowy po prostu przestaje regulować zobowiązanie. Następstwo takiego działania to drogie pisma windykacyjne i skierowanie sprawy na drogę prawną, często dłuższą. Gospodarstwa domowe w Polsce borykają się również z problemem opóźnionych wypłat od pracodawców. Taka sytuacja pojawia się szczególnie przy umowach zlecenie i o dzieło. Niektóre gospodarstwa domowe celowo ogłaszają niewypłacalność, ukrywają majątki i po prostu oszukują kredytodawców na spłacie oprocentowania. To jednak czynnik niszowy.

Najważniejsze narzędzia naprawcze dla umowy kredytu gotówkowego

Przy wykryciu problemów z płynnością budżetu gospodarstwa domowego najlepiej od razu podjąć działania naprawcze. Negocjacje z wierzycielem to właściwie obowiązkowa sprawa. W negocjacjach zaproponuj wydłużenie okresu spłaty kredytu gotówkowego, co doprowadzi bezpośrednio do obniżenia raty miesięcznej. Czasami parabanki gwarantują jednorazowe, bezpłatne lub płatne przedłużenie spłaty zobowiązania. To dobra poduszka bezpieczeństwa, chociaż droga. Przy niektórych umowach o kredyt gotówkowy - kredytomania.EU skorzystasz bez problemu z tzw. wakacji kredytowych. Na wakacjach kredytowych nie płacisz rat, ale niestety pogarszasz zdolność kredytową w bazie BIK. Wszystkie monity o spłacie zobowiązania przechodzą bowiem do Biura Informacji Kredytowej. Każdy problem z zachowaniem płynności odbija się na późniejszych możliwościach kredytowych. Jeżeli kredytobiorca nie spłaca kredytu gotówkowego przez czynniki losowe obowiązuje go upadłość konsumencka. Ogłoszenie upadłości to nieco dłuższy, formalny proces, który prowadzi do ustalenia planu spłaty zobowiązania, a ostatecznie do umorzenia wszystkich kredytów. Upadłość konsumencka to narzędzie zarezerwowane dla nielicznych, stosunkowo trudne w zastosowaniu formalnym bez odpowiedniej wiedzy.

Terminowa spłata kredytów gotówkowych niezwykle ważna

Terminowość spłat kredytów gotówkowych warto traktować jako jeden z najważniejszych czynników bezpieczeństwa budżetu gospodarstwa domowego. W przeciwnym wypadku narażasz się na nacisk windykacyjny, prawny, do tego na opłaty dodatkowych kosztów. Analiza rzeczywistej zdolności kredytowej jest niezwykle ważna dla każdego kredytobiorcy. Co myślisz o sytuacji na rynku kredytowym i czy miałeś problemy ze spłatą zobowiązania? Jak z nich wyszedłeś? Czy korzystałeś z narzędzi przedstawionych w artykule?

Przez Admin

Kredyty gotówkowe według harmonogramu

Wszystko według harmonogramu

Udostępnianie pożyczek bankowych jest świetnym źródłem zarobków dla instytucji finansowych, ale również tego typu działalność kojarzy się niestety z pewnymi problemami. Tym najbardziej podstawowym są kłopoty z regularnym spłacaniem rat przez kredytobiorcę. Wraz z umowa kredytową, klient otrzymuje od banku harmonogram spłat, który informuje go o kwocie zadłużenia, rozbija płatność na różne części, wykazuje odsetki od kwoty podstawowej, określa konkretną sumy oraz terminy, poza które nie powinno się przekraczać podczas przelewania pieniędzy przeznaczonych na spłatę zadłużenia. Dzienna data spłaty jest zwykle stała , jest to pewnego rodzaju ułatwienie dla klienta, wzmaga w nim poczucie systematyczności. W większości przypadków dzień spłaty kredytu jest ustalany przez bank w porozumieniu z klientem. Jeśli np. obie strony ustalą, iż dniem tym jest 15 dzień miesiąca, to w późniejszym czasie jedynym odstępstwem od tej reguły będzie okoliczność, kiedy to akurat ten dzień przypada na dzień wolny, wówczas terminem obowiązującym będzie pierwszy możliwy dzień roboczy następujący po naszym przykładowym piętnastym dniu miesiąca. Oczywiście zawsze istnieje możliwość wcześniejszej spłaty, to znaczy, klient ma prawo udostępnić bankowi środki finansowe nieco wcześniej, jednak zostaną one z pewnością zaksięgowane w dzień przypadający na spłatę.

Im szybciej tym lepiej? Niekoniecznie!

Podpisując umowę z bankiem na kredyt gotówkowy, hipoteczny czy też obrotowy (dla firm) warto skupić swoją uwagę na regułach związanych z możliwością wcześniejszej spłaty zobowiązania. W praktyce, raczej występuje zjawisko odwrotne, klienci często borykają się bowiem z problemem powodującymi odsunięcie terminu spłaty na czas późniejszy, jednak zdarzają się sytuacje, iż warto zobowiązanie spłacić szybciej. Wówczas kluczową sprawą będzie to, czy istnieje taka możliwość. A jeśli tak, to może się okazać, iż nie zawsze jest to korzystne. Niektóre banki nie tylko nie obcinają odsetek z tytułu wcześniejszej spłaty, a jeszcze dodatkowo nakładają prowizję (np. w wysokości 2%) w zamian za możliwość uwolnienia się od kredytu.

Kłopotliwy harmonogram

Powyżej opisane sprawy nie stanowią jednak poważniejszych komplikacji w życiu kredytobiorcy. Problem zaczyna sie praktycznie dopiero wtedy, gdy wystąpi kłopot z dotrzymaniem terminów. W takim przypadku bank przechodzi do działań windykacyjnych, co nie jest przyjemne dla obu stron.  

Przez Admin