Kapuchypouszy.pl (Tag: zmienne)

Na jakie opłaty warto się przygotować przy kredycie hipotecznym?

Kredyt hipoteczny to jedna z najpopularniejszych kategorii zadłużenia. Przed otrzymaniem pieniędzy od banku detalicznego musisz przygotować się jednak na kilka dodatkowych opłat. Poznasz je krok po kroku w poniższym artykule. Warto wiedzieć, że kredyty hipoteczne do domena wyłącznie banków komercyjnych ze względu na uwarunkowania prawne.

Najważniejsze grupy opłat w kredycie hipotecznym

W niektórych bankach spotkasz się ze wstępną opłatą za rozpatrzenie wniosku kredytowego. Stopniowo podobna reguła odchodzi w zapomnienie i warto jednak szukać banków, gdzie klienta wstępnie przyjmuje się w modelu bezpłatnym. Nie musisz korzystać tylko z doradcy bankowego. W celu porównania wszystkich kredytów na rynku lepiej udać się do pośrednika kredytowego, koniecznie doświadczonego we wskazanej kategorii kredytów hipotecznych. Prowizja w kredycie hipotecznym rozbija się z reguły na kilka części, co może być zaskoczeniem kwotowym dla kredytobiorcy. Spotyka się prowizje za gotowość, od uruchomienia kredytu gotówkowego, a także prowizję przygotowawczą. Kredytobiorca bierze na siebie również odpowiedzialność za wycenę majątku, który stanowi przyszłe zabezpieczenie w umowie. Wycena nieruchomości trochę kosztuje i musisz ją przeprowadzić u fachowca, a nie amatorsko. W kredycie hipotecznym stosuje się obowiązkowo ubezpieczenie. Koszty ubezpieczenia przejmuje kredytobiorca. Standardowo koszty prowizji odejmuje się już od podstawowej kwoty zobowiązania, a zatem kredytobiorca nie odczuwa faktycznie dużych wydatków. Te jednak znajdują się w ratach.

Zwróć uwagę na zmienne i stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego

Standardowo przyjmuje się, że klient z gorszą zdolnością kredytową płaci więcej. To wydaje się mało sprawiedliwa praktyka, ale ma też rozsądne podstawy. Chodzi bowiem o ograniczenie ryzyka z perspektywy dużych instytucji finansowych. Ryzykowny klient musi dopłacić, aby przekonać pożyczkodawcę do obsługi zobowiązania długoterminowego. Uważaj również na oprocentowanie zmienne w kredytach hipotecznych, ponieważ przy zmianie stóp procentowych automatycznie widzisz zmiany w budżecie domowym. Czy twoim zdaniem aktualny zakres opłat w kredytach hipotecznych jest do przyjęcia?

Przez Admin

Rolowanie lokat – na czym to polega?

Często słyszeliśmy o zwrocie rolowanie kogoś co z języka potocznego znaczy zwodzić. Można także rolować tytoń, jednak nie można namawiać kogoś do łamania prawa. Czy wobec tego rolowanie lokat jest czymś całkowicie legalnym? Przyjrzyjmy się temu zjawisku.

Rolowanie lokat to nic innego jak przedłużenie jej działania. Jednak nie zawsze warto to robić. Zatem kiedy warto? Według ekspertów przed wygaśnięciem umowy lokaty należy rozejrzeć się na inną ofertą. Dlaczego? Chociażby dlatego, że lokaty z automatycznym przedłużeniem posiadają dużo mniejsze oprocentowanie. Lepszym pomysłem będzie przekładanie oszczędności z banku do banku. Z pewnością lepiej na tym wyjdziemy niż a przedłużeniu lokaty. Chyba, że nam nie zależy na zarobku, wtedy droga wolna. Jeśli jednak zdecydujemy się na taki krok to możemy sobie pozwolić na użycie porównywarki lokat pomiędzy różnymi bankami. Szybko i sprawnie można wybrać ofertę przeznaczoną dla siebie.

Najczęstszym błędem jest powierzenie lokaty bankowi i zaprzestanie monitorowania stanu swoich oszczędności. No i właśnie banki często stosują strategię przedłużania trwania lokaty narażając nas na niskie oprocentowanie tuż po jej przedłużeniu. Plusem bez wątpienia jest to, że klient nie musi pamiętać w którym dokładnie dniu wygada umowa. Minusem jest właśnie ww. oprocentowanie. Bank w tym przypadku nas „roluje” i przypisuje niższe oprocentowanie. Warto zatem przenieść oszczędności do innego banku. Jeśli oferta okaże się na tyle dobra wtedy możemy pozwolić sobie na przedłużenie lokaty. 

Kolejnym pytaniem jest czy to ma być lokata stała i zmienna. Jak dobrze wiemy zmienne oprocentowanie wiąże się z tym, że może ono pójść gwałtownie w dół i w tym przypadku nasza umowa lokaty długoterminowej może się okazać kulą u nogi. Nikt nie lubi tracić dodatkowych środków, dlatego tutaj lepiej poczują się klienci, którzy inwestowali kiedyś pieniądze na giełdzie. Zasada jest naprawdę podobna – trzeba wyczuć odpowiedni moment na założenie lokaty bankowej. Czy zatem przy przedłużeniu lokaty ze zmiennym oprocentowaniem jest dobrym pomysłem? Z jednej strony tak, ale również bardzo ryzykowna. Można wiele stracić, ale także zyskać. Na szczytach listy lokat znajdują się zdecydowanie te ze stałym oprocentowaniem chociażby dlatego, że są bezpieczniejsze. 

Dziś opłacalne są lokaty występujące w trybie online. Tam można rolować do woli. Do tego nie trzeba koniecznie odwiedzać placówki bankowej, tylko zalogować się do swojej bankowości internetowej (w przypadku macierzystego banku) lub odwiedzić stronę www banku w którym nie posiadamy konta. Wybór jest naprawdę olbrzymi. Zachęca równiez do sprawdzenia oferty kredytomania.eu - kredyty najlepsze w sieci.

Przez Admin

Dobra lokata, dobra inwestycja

Inwestować pieniądze można na wiele różnych sposobów. jedne z nich są bardziej inne mniej ryzykowne. jest też zasada, że im mniejsze ryzyko, tym też mniejsze zyski. Duże ryzyko jednak nie każdemu odpowiada, zwłaszcza jeśli nie chce stracić swoich ciężko nieraz zarobionych pieniędzy. Dobrym rozwiązaniem w takim przypadku będzie ulokowanie środków na lokacie bankowej. Lokata bankowa daje zyski na poziomie przynajmniej kilu procent, a ryzyko takiej inwestycji jest praktycznie znikome, zwłaszcza, że środki są dodatkowo chronione gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, który wypłaca równowartość, jeśli bank stałby się niewypłacalny. Inwestując w lokatę bankową nie musimy też jakoś specjalnie znać się na inwestowaniu, ale warto orientować się w tematyce lokat, aby wiedzie, która oferta jest najbardziej opłacalna. Co ważne, na opłacalność lokaty warto patrzeć nie tylko przez pryzmat zysku, ale również innych cech, tak, aby korzystanie z lokaty było dla nas dogodne.

Oprocentowanie

Jeśli chodzi o wysokość zysku, to oprocentowanie ma tu decydujące znaczenie. Wysokość oprocentowania to bowiem podstawowy wyznacznik tego, jaki będzie zysk z lokaty jednak o tym, ile na lokacie zarobimy decydują również inne czynniki, a przede wszystkim kapitalizacja odsetek. Częstotliwość kapitalizacji odsetek decyduje o tym, jak często odsetki będą dopisywane do kapitału. Po każdym takim dopisaniu odsetek wzrasta wartość kapitału, od którego będą naliczane następne odsetki, co powoduje, że zysk będzie większy. Im kapitalizacja jest częstsza, tym zyski również będą większe. Znaczenie ma również to, jaki typ oprocentowania wybierzemy, a do wyboru mamy lokatę z oprocentowaniem stałym, albo zmiennym. na to, kiedy zyski będą większe przy konkretnym oprocentowaniu wpływ ma też wysokość stóp procentowych. Generalnie na jej podstawie bierze ustala się wysokość oprocentowania, ale ważne jest z jakiego okresu jest ta wartość. W przypadku oprocentowania stałego bierze się pod uwagę oprocentowanie obliczona na podstawie wysokości stóp procentowych w dniu zakładania lokaty i nie zmienia się ono przez cały okres jej trwania. Natomiast przy oprocentowaniu zmiennym pod uwagę bierze się aktualną wysokość stóp procentowych. Dlatego też oprocentowanie takie w zależności od okoliczności może powodować mniejsze lub większe zyski.

Inne ważne aspekty

Bardzo ważną sprawą jest również okres na jaki lokujemy pieniądze. Może to być okres dłuższy, na przykład dwuletni i wtedy mówimy o lokacie długoterminowej, a może to być też okres krótszy i mówimy o lokacie krótkoterminowej, na przykład miesięcznej. Lokaty długoterminowe z założenia przynoszą większy zysk, ponieważ na nich środki dłużej są w obrocie inwestycyjnym, a oprócz tego banki oferują w takich przypadkach często wyże oprocentowanie. Nie zawsze jest to jednak optymalny wybór. Chodzi o sytuację, kiedy wiemy, że wpłacone środki będą nam potrzebne przed zakończeniem terminu lokaty. Wybierając środki przed terminem stracimy większość odsetek, co sprawi, ze całe oszczędzanie i inwestowanie w lokatę stenie się bezsensowne. Dlatego też w takim przypadku znacznie lepszym wyborem będzie lokata krótkoterminowa. Trzeba też zorientować się, jaki jest minimalny wymagany wkład, aby otworzyć dajną lokatę i czy posiadamy wystarczającą ilość środków. na szczęście istniej dość duża ilość lokat, w których minimalny wkład jest stosunkowo niewielki, więc bez problemu mogą z nich skorzystać osoby, które dysponują mniejszym kapitałem. Podczas wyboru lokaty warto skorzystać z porównywarki, czy jakiegoś rankingu, gdyż w tego typu zestawieniach dość łato jest znaleźć najlepsze oferty. Na spłatka znajdziesz kredyt z najniższa ratą, sprwadź ile możesz dzięki nim zaoszczędzić.

Przez Admin